“Ley Anti-lavado” marcará nuevos lineamientos en la forma de operación de los establecimientos Agosto uno de los mejores meses para las casas de empeño. Tan solo en Tijuana, miles de personas acuden a los 103 establecimientos en la localidad para obtener dinero en efectivo a cambio de joyería, electrodomésticos y demás artículos. Conscientes de que es un trueque no del todo parejo, muchos clientes recurren a este tipo de giros porque “sé que obtengo el dinero rápido, y aunque me cueste recuperar lo que dejo, no es lo mismo que venderlo y sacarle casi nada”, comenta un hombre mientras sale de una sucursal, mientras guarda la boleta de empeño y el dinero en su bolsillo. Las casas de empeño han proliferado con el tiempo, mostrando un incremento de veinte sucursales cada dos años. De acuerdo a la Secretaría General de Gobierno del Estado, hasta el 30 de junio de 2013, 176 comercios de ese tipo operan con permiso vigente. En Tijuana se concentran 103 establecimientos, seguida de Mexicali con 47, Ensenada con 19, en Rosarito solamente cuatro, en Tecate con dos, y San Quintín con uno. En todo Baja California, 31 más están en proceso de verificación o estudio para abrir sus puertas. Sin embargo, y luego de numerosos intentos por regular las transacciones, específicamente por aquellas de las cuales se sospecha, proceden de artículos robados, el 17 de agosto fue publicada la reforma a Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como “Ley Anti-lavado”. Aunque entrará en vigor hasta el 17 de septiembre de 2013, en el Diario Oficial de la Federación ya se encuentran estipulados los nuevos lineamientos que dictaminarán la nueva forma de operación de las casas de empeño. Mayor transparencia Uno de los principales puntos del decreto a la Ley Federal de Protección al Consumidor, publicado desde enero de 2013, es regular la actividad de las casas de empeño. Desde julio entró en vigor para todos los negocios de ese tipo en el país. De entrada, se define como casa de empeño “los proveedores, personas físicas o sociedades mercantiles no reguladas por leyes y autoridades financieras, que en forma habitual o profesional, realicen u oferten al público contrataciones u operaciones de mutuo interés y garantía prendaria”. Previo a su operación, cada negocio debe inscribirse en el Registro Público de Casas de Empeño, a su vez, regulado por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO). Así como los registros federales y estatales, los cuales incluyen número de identificación, este padrón deberá emitir constancia con números únicos de identificación y, obligatoriamente, inscribir en el registro los contratos de adhesión celebrados con sus clientes. Hasta julio de 2013, de las principales empresas que operan en Baja California, en el portal de PROFECO solamente aparecen dos contratos de Casa de Empeño La Mejor, que datan de 2008 y 2009. Como responsable de este registro, PROFECO es obligada por Ley a publicar, cada año en el Diario Oficial de la Federación, así como en su sitio de internet, la lista de este tipo de proveedores inscritos. Cualquier modificación que realice el establecimiento -por ejemplo, dirección- debe ser notificada a la dependencia federal. Ante el hermetismo de algunas empresas sobre los contratos de empeño, la reforma prevé que cada establecimiento, como forma de transparentar sus operaciones deberá colocar, de manera permanente y visible, información sobre los términos y condiciones de éstos. Además de respetar ciertas garantías sobre la restitución de la prenda en caso de robo, extravío, daño o deterioro. Por ejemplo, en caso de joyería, el valor de reposición del artículo no podrá ser inferior al valor real que tenga el bien en el mercado al momento de su reposición. Precisamente para evitar el lucro de bandidos, las casas de empeño deberán reportar mensualmente a la Procuraduría General de Justicia del Estado, los datos del cliente y de los bienes empeñados, cuando se hayan entregado tres o más artículos iguales o de naturaleza similar en una o más sucursales, o unidades de negocio de una misma casa de empeño. Aplica también restricciones a socios, accionistas, administradores, directivos y representantes de las casas de empeño, específicamente aquellos condenados por ciertos delitos. Para asegurar el cumplimiento de estos lineamientos, se faculta a PROFECO para infraccionar con multas mayores a 2.4 millones de pesos y hasta la cancelación definitiva de la inscripción de la casa de empeño en el registro, para así evitar su operación. La Mejor, la más infraccionada La última semana de julio, tras la aplicación de la reforma a la Ley Federal de Protección al Consumidor y como medida de abatimiento a los robos en la ciudad, grupos coordinados de seguridad pública, PROFECO y otras dependencias, inspeccionaron 89 casas de empeño. Los resultados: una clausurada, 36 infraccionadas y cuatro más amonestadas. De las infraccionadas, el 30 por ciento son sucursales de La Mejor, bajo la razón social Qar del Noroeste, empresa que de enero a julio de 2013, fue objeto de ocho quejas ante la Procuraduría Federal del Consumidor. 
El único negocio de este tipo, clausurado en la ciudad, corresponde a Compra Oro y Plata, ubicado sobre el Bulevar Hernán Cortés, en el fraccionamiento Soler. Es precisamente sobre esa avenida, donde operan tres casas de cambio infraccionadas: Compramos Oro y Plata, La Mejor y Prenda Mex. Continúan en la lista Monte Pío, con cuatro sucursales infraccionadas; Maxilana, con el mismo número; y las tres sucursales infraccionadas de Compramos Oro y Plata. La mayoría de los establecimientos infraccionados por no cumplir con los lineamientos establecidos, se encuentran en focos donde se concentran los negocios en este tipo. Por ejemplo, sobre el Bulevar Fundadores, la sucursal de Monte Pío se ubica al frente del local de Monte de Baja California, unos metros después, está Maxilana, también infraccionada. De acuerdo a su portal de internet, la cadena de casas de empeño La Mejor tiene 39 sucursales en Tijuana, mientras First Cash -de acuerdo a la Secretaría General de Gobierno- posee otros 25 negocios; seguidos de Tijuana Casa de Empeños, con 22 unidades, y Monte de Baja California, con 21. De enero a julio de 2013, PROFECO recolectó 116 quejas en contra de la empresa First Cash, principalmente por la negativa a la entrega del producto o servicio, condiciones de seguridad e incumplimiento de plazos para la entrega del producto o servicio. A pesar que a nivel local, la Procuraduría Federal del Consumidor afirmó que continuará realizando operativos en las próximas semanas para revisar las más de cien sucursales en la ciudad, empresarios han externado su preocupación sobre la falta de conocimiento de los nuevos lineamientos. IP: “Nos estamos preparando” Además de las reformas a la Ley Federal de Protección al Consumidor, la entrada en vigor de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, obliga a toda empresa a reportar operaciones inusuales, con montos iguales o superiores a 100 mil pesos. Entre otras cuestiones, permite que instituciones de asistencia privada, como Nacional Monte de Piedad, no paguen el Impuesto Sobre la Renta (ISR), pero sí las obliga a trasladar el Impuesto al Valor Agregado (IVA). Y es que la derrama económica de este sector es elevada. A nivel nacional, se calculan más de 30 mil millones de pesos de ganancias. A lo anterior, se le suma el 15 por ciento de casas de empeño que no cumplen con las normas, ni tampoco reportan su pago de impuestos ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público; aunado a que carecen de registro ante PROFECO. Al respecto, Karim Chalita, presidente de la Cámara Nacional de Comercio en Tijuana, comentó: “las empresas tenemos que estar vigilantes de cuando se determinen y expidan los formatos oficiales”, para evitar así el incurrimiento en actos violatorios a la Ley. El titular de la Canaco resaltó la necesidad de firmar convenios con el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y la Unidad de Inteligencia Financiera para demostrar la colaboración del sector empresarial respecto a los nuevos lineamientos. Por ello, aseguró, se brindará capacitación, además de “difundir la Ley en sus reglas de carácter general, sus modificaciones, las disposiciones, la información sobre técnicas, modos y tendencias para prevenir y detectar los avisos de actas de operaciones ilícitas”.
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