Durante la pandemia por coronavirus, 4 mil 552 créditos cayeron en cartera vencida en esta entidad, con un índice de 12.66% en junio, la cifra más alta de la que se tenga registro. El Instituto afirma que tiene finanzas sanas, pese al incremento de las cuentas en prórroga, la pérdida de 3 mil 550 patrones y casi un millón de trabajadores. Además, apoya a 290 mil 239 trabajadores que perdieron su empleo
Durante el primer semestre de 2020, el saldo de la cartera vencida del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) en el país sumó 223 mil 672 millones de pesos, aumento de 95.11% respecto al mismo periodo del año pasado.
Si se observa la cartera vencida por cuentas, a nivel nacional prácticamente se duplicó el número de aquellos créditos que presentan retrasos por más de 90 días, al pasar de 301 mil 593 en junio de 2019, a 604 mil 277 en junio de 2020. Esta última cifra representa 11.39% del total de créditos del Infonavit (5 millones 305 mil 605).
Según el reporte de Información Financiera del Segundo Trimestre del Instituto, el aumento anual en el saldo de la cartera vencida se debió “principalmente a las modificaciones realizadas a partir de noviembre de 2019 en la clasificación de los créditos asociados al programa Borrón y Cuenta Nueva, y en menor cantidad, por el impacto” de la emergencia sanitaria derivada de la enfermedad COVID-19.
BC, ENTRE LOS 10 ESTADOS CON MÁS CARTERA VENCIDA
El aumento de cuentas en cartera vencida pegó más a los estados de la frontera norte del país, ya que seis de las diez entidades federativas con más incremento se ubican en esa región. La lista es liderada por Nuevo León, donde en el primer semestre del año, 14 mil 399 cuentas se sumaron a la cartera vencida, alcanzando los 68 mil 197.
Otros estados de la República con más cuentas en cartera vencida son: México (45 mil 278), Jalisco (42 mil 978), Tamaulipas (42 mil 735), Sonora (33 mil 695), Coahuila (33 mil 158), Baja California (31 mil 939), Chihuahua (31 mil 366), Ciudad de México (30 mil 378) y Veracruz (28 mil 768).
Si bien, BC ocupa el séptimo lugar nacional en ese rubro, en el periodo referido 4 mil 552 créditos cayeron en cartera vencida. En total, el Índice de Cartera Vencida de la entidad fue de 12.66%, cifra más alta de la que se tenga registro.
En diciembre de 2019, dicho indicador se ubicaba en 10.27% y ya era el mayor de los últimos diez años, al duplicar el reportado en 2010 (5.26%).
Sobre el alza de la cartera vencida a nivel nacional y en BC, Ana Lizeth Gómez, representante de la Dirección General del Infonavit en la región, aseguró que el Instituto entiende la situación por la que están pasando los trabajadores en cuanto a COVID-19, por lo que “no es prioridad salir a cobrar un crédito, sino ofrecer una medida de apoyo para que el crédito esté sano, al corriente, ya sea con fondos (del Instituto) o con alguna medida”, apuntó.
Para ello, el Instituto dispone de un fondo de protección de pagos, con el que el trabajador que haya perdido el empleo y tenga una antigüedad de por lo menos seis meses en la empresa, puede aplicar la medida por seis meses, lapso en que pagará solamente 10% de su mensualidad. El Infonavit ha otorgado dicho beneficio a 3 mil 870 personas en BC, pero ya califican 14 mil 402, indicó la funcionaria.
A nivel nacional, al cierre de junio de 2020, se registraron 83 mil 633 beneficiados.
INFONAVIT OTORGA APOYOS POR COVID-19
Como parte de las medidas que el Infonavit implantó para apoyar a los trabajadores que perdieron su empleo por el coronavirus, 290 mil 239 mexicanos pudieron acceder al fondo universal y obtener un seguro de desempleo (128 mil 819 personas), una prórroga sin intereses (89 mil 210) y la combinación de ambas medidas (80 mil 228).
En ese rubro, Baja California registró 10 mil 279 beneficiarios. De estos, 4 mil 234 accedieron al apoyo por pérdida de empleo, cubriendo tres mensualidades directamente al estado de cuenta de los trabajadores.
Mientras 3 mil 384 fueron beneficiados con la prórroga sin generar intereses por tres meses, con posibilidad de extenderlo a seis meses; y 2 mil 661 trabajadores tuvieron la combinación de ambas medidas.
Respecto a la disminución de ingresos producto de la emergencia sanitaria, considerada también como paro técnico, Gómez comentó que a nivel nacional 31 mil 670 patrones obtuvieron alguna prórroga para pagar sus cuotas. En BC fueron mil 500 empresas, 63 grandes (con más de 250 trabajadores) y mil 477 Pequeñas y Medianas (PyME), las cuales emplean a más de 90 mil 090 trabajadores.
Del total de beneficiados, Tijuana concentró 5 mil 379; Mexicali, 3 mil 952; Ensenada, mil 239; Tecate tuvo 92 y Playas de Rosarito 75.
Derivado de la emergencia por COVID-19, las oficinas de atención en Mexicali y Tijuana se encuentran abiertas para trámites esenciales únicamente de 8:30 am a 1:30 pm, mientras que el centro de atención en Ensenada fue cerrado por tener un mayor número de personal en condiciones vulnerables, por lo que se pide a los usuarios hacer los trámites mediante el portal de internet.
AUMENTA 66.21% SALDO EN PRÓRROGA
Datos del Infonavit indican que en el mismo periodo también incrementó en 66% el saldo en prórroga a nivel nacional, al ascender a 80 mil 311 millones de pesos. El número de cuentas sumó 263 mil 955 (un incremento de 59%).
Los estados que tuvieron un incremento mayor en número de cuentas en prórroga fueron: Quintana Roo, México, Jalisco, Guanajuato y Nuevo León, este último también es el que más cuentas en esa situación tiene en el país (28 mil 636).
Foto: Julieta Aragón.- Ana Lizeth Gómez, representante de la dirección general del Infonavit en BC
En este rubro, BC se ubica en el onceavo lugar con 9 mil 931, un crecimiento anual de 2 mil 173 cuentas. El saldo total de las cuentas en prórroga asciende a 3 mil 174 millones de pesos.
INFONAVIT PIERDE CASI UN MILLÓN DE TRABAJADORES
De enero a abril de 2020, el Infonavit perdió 3 mil 550 patrones, al pasar de un millón 31 mil a un millón 27 mil 450. En el mismo lapso dejaron de estar vigentes 912 mil 682 trabajadores.
El mayor número de patrones perdidos se concentró en doce entidades que perdieron entre 430 (Nuevo León) y Oaxaca (100). En Baja California 126 patrones dejaron de estar registrados en el Infonavit, ubicándose en el onceavo lugar a nivel nacional en el periodo señalado.
ZETA preguntó a la representante del Infonavit si se esperaría una mayor reducción de patrones y trabajadores por la COVID-19 y si ello pondría en riesgo las finanzas del Instituto. En respuesta, Ana Lizeth Gómez, aseguró: “El Instituto está preparado para atender situaciones donde tengamos que apoyar a nuestros trabajadores”.
Al cierre del primer semestre de 2020, dijo, el Instituto tiene solvencia financiera, ya que sus ingresos representaron un incremento anual de 3.6%, mientras que el flujo operativo fue 41.71% superior al del año pasado.
“La solidez financiera del Instituto está en esas cifras, existen muchos fondos en el Instituto que nos permiten atender esas necesidades como el fondo universal”, agregó.
14.17% MENOS CRÉDITOS
Al cierre del primer semestre, el Infonavit otorgó 194 mil 848 créditos, lo que representó 14.17% menos que la meta prevista. En el mismo periodo, en BC sumaron 9 mil 675 créditos formalizados, según el Sistema de Información del Infonavit (SII).
Al cierre de julio, en esta entidad federativa el Infonavit había otorgado 11 mil 644 créditos, de los cuales 7 mil 362 fueron hipotecarios y 4 mil 282 de Mejoravit, lo que significó una derrama económica superior a 3 mil 800 millones de pesos.
A nivel nacional, uno de los productos con mejor recibimiento ha sido Unamos Créditos, con el que dos derechohabientes pueden sumar sus capacidades para comprar una vivienda de mayor valor, sin que ambas tengan algún vínculo familiar o jurídico. Hasta julio se habían otorgado mil 102 créditos por esa vía. “En este producto Baja California está dentro de los primeros cinco lugares a nivel nacional de colocación de estos créditos”, resaltó Ana Lizeth Gómez.
BC, CON 38 MIL VIVIENDAS ABANDONADAS
En México hay 650 mil viviendas abandonadas, de las cuales 38 mil 470 se encuentran en Baja California. De ese número, 90% se localiza en los municipios de Mexicali y Tijuana, donde hay 18 mil 191 y 16 mil 640 inmuebles, respectivamente.
En entrevista con ZETA, Ana Lizeth Gómez comentó que la intención de la actual administración del Infonavit es recuperar 15 mil 780 viviendas en la entidad y 171 mil a nivel nacional.
Actualmente ya se tienen identificadas 4 mil 100 viviendas que serán rehabilitadas en el Estado en una primera etapa (2 mil 400 en Mexicali y mil 700 en Tijuana).
En la Capital bajacaliforniana, la empresa Fundación Hogares es la encargada de llevar a cabo el diagnóstico y elaboración del Plan Maestro para la atención de vivienda abandonada en Valle de Puebla.
En Tijuana, el Infonavit está en el proceso de licitación de la empresa que hará el diagnóstico y plan maestro para la rehabilitación de las viviendas en Urbi Villa del Prado, el cual permitirá atender las causas del abandono al trabajar en la solución de falta de transporte, servicios públicos y/o de oferta de empleo. Temas que también se estarán revisando con los ayuntamientos.
LANZARÁN PROGRAMA CONSTRUYO
Gómez también anunció que Baja California será una de las ocho entidades que iniciarán con el programa ConstruYo, con el que el Infonavit pretende otorgar 10 mil créditos en una primera etapa, para que los trabajadores construyan su propia vivienda, hagan reparaciones a esta y obtengan el título de propiedad.
Lo anterior, en línea con lo expresado en abril por el Presidente Andrés Manuel López Obrador, de entregar créditos directos a los trabajadores, sin intermediarios. No obstante, el programa que se lanzará a finales de agosto plantea recurrir a un padrón de verificadores o a un padrón de verificadores.
La representante estatal del Infonavit comentó que en BC se proyecta otorgar mil 900 créditos de este tipo, enfocándose en Valle de Mexicali y San Quintín. El crédito por reparaciones podrá ser de hasta 73 mil 952 pesos, y el de autoproducción de vivienda, de 528 mil 230 pesos.
Las ventajas de este producto es que se puede hacer en cualquier propiedad, privada, ejidal, comunal o derivada de un programa gubernamental de vivienda. Es sin garantía hipotecaria, puesto que la garantía es el saldo de la subcuenta de la vivienda. Además, no se pierde el derecho del crédito Infonavit, y permite acceder a varios créditos sucesivos.
El pago del crédito se hace contra avance de obra, la cual tendrá asesoría técnica. Para poder ser parte del padrón de asesores técnicos y constructores profesionistas y empresas, es necesario contar con cédula profesional, CURP, constancia de cumplimiento del SAT y declaración anual fiscal.
Entre las funciones de ambos se encuentran: elaborar un diagnóstico de acuerdo con las necesidades y posibilidades de la familia, incluyendo un dictamen de riesgos y servicios de la vivienda, y cuando proceda, de seguridad estructural y habitabilidad; firmar un contrato de servicios con el derechohabiente; y avalar con la firma responsiva la solicitud de la licencia de construcción conforme al reglamento de construcción correspondiente.
Las ventajas de este producto es que se puede hacer en cualquier propiedad: privada, ejidal, comunal o derivada de un programa gubernamental de vivienda.
Además, no se pierde el derecho del crédito Infonavit y se puede acceder a varios créditos sucesivos, ya que el plazo para pagar el crédito de reparaciones menores es de dos a tres años, y el de autoproducción con asesoría técnica o con constructora y titulación oscila entre dos y diez años. La idea es que los trabajadores que no desean o no pueden comprar una vivienda, puedan aprovechar estos productos, prefiriendo la construcción progresiva o mejoramiento de su vivienda en un terreno propio.
Como en los demás créditos, es necesario que el acreditado tenga 116 puntos y ocho meses de cotización continua con el mismo patrón, pero a diferencia de los otros créditos, en los que la garantía es la propia vivienda, en el caso de ConstruYo la garantía es el monto que se tenga en la subcuenta de vivienda.
Al igual que en otros productos de Infonavit, los pagos fijos y la tasa de interés fija sobre saldos insolutos, se pueden hacer anticipados sin penalización.
