El presidente de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, Jorge Castellanos Borroel, afirma que apenas el 30 por cierto de los vehículos en Tijuana cuentan con seguro de daños a terceros. Mientras que, a consecuencia de la Reforma Fiscal, las empresas dejaron de contratar seguros de vida para empleados En los primeros tres meses del año, la venta de seguros en Tijuana se frenó drásticamente. El aumento del 5 por ciento del Impuesto al Valor Agregado (IVA) en la frontera y la disminución del 100 al 53 por ciento a las deducciones en prestaciones en las empresas, medidas que entraron en vigor a partir del 1 de enero de 2014 como parte de la Reforma Hacendaria, contribuyeron a la problemática por la cual atraviesa este sector productivo. Y es que dependiendo del tipo del seguro a contratar, los costos subieron entre 600 y 800 pesos. Ante tal escenario, los usuarios tienen dos opciones: disminuir las coberturas en sumas aseguradas, o de plano abandonar la póliza. Esto aplica sobre todo a seguros para autos y de vida. Para las empresas, la situación no es diferente, pues la contratación del seguro de gastos médicos o de vida, era considerada una prestación para sus trabajadores, pero ahora con la miscelánea fiscal, este beneficio solo se traduce en un gasto más a cubrir que nadie quiere asumir. De una u otra manera, al abandonar la protección que los seguros prometen, los ciudadanos quedan en total indefensión ante un siniestro en el que pudieran verse involucrados, o bien, a causa de un accidente automovilístico. Cabe mencionar que de acuerdo a cifras de la Secretaría de Seguridad Pública Municipal, entre enero y febrero de 2014, tan solo en Tijuana se registraron 10 mil 492 accidentes de tránsito. Por si fuera poco, la Comisión Nacional para la Prevención de Accidentes de la Secretaría de Salud (SS) menciona que México es una de las diez naciones con mayor número de muertes por accidentes de tránsito; el costo de las lesiones, discapacidad y muertes por esta causa superó los 120 mil millones de pesos en 2013. De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el país ocupa el cuarto lugar en colocación del seguro de vida respecto al Producto Interno Bruto (PIB) comparado con otras naciones de América Latina, por debajo de Brasil, Chile y Panamá. Dicho organismo define el seguro como “un producto financiero que permite hacer frente a las consecuencias económicas de hechos futuros e inciertos que preocupan a la población. El papel del seguro es corregir parcialmente uno de los principales retos de la economía, que es la incertidumbre”. Según la AMIS, el sector asegurador mantiene un crecimiento estimado de 9.5% en términos reales, aunque en los primeros meses del año este nivel no se ha alcanzado. El problema “La venta de seguros está más lenta. Sí afectó mucho la reforma, porque antes era considerada una prestación y se deducían los gastos médicos mayores, o el seguro de vida a grupos; ahora no son deducibles al 100 por ciento, por lo que las empresas lo ven como un gasto. La afectación se ha visto en el aspecto de quitar coberturas y disminuir sumas aseguradas”, dijo a ZETA Elena Ortega, gerente del despacho de seguros Afysag. La entrevistada recordó que con los cambios hacendarios de 2014, las personas tuvieron que aumentar un 5% a los costos relacionados con el seguro, lo que en muchos de los casos, representa la adquisición de productos de la canasta básica o el pago de un servicio. “En una póliza de 300 mil pesos, el 5 por ciento es muy elevado, sí se siente más en el nivel económico medio. A ellos les mandamos una renovación que aumentó 800 pesos, y eso para ellos significa la leche, pañales, gasolina, el recibo de la luz, y pues sí lo piensan, lo que primero que hacen es bajar la cobertura antes de perder la póliza”, expuso Ortega. Las empresas, dijo, tienen contemplados los gastos como el seguro de vida, de gastos médicos o de unidades en flotilla, y tuvieron que hacer adecuaciones. Por ejemplo, en el seguro de flotilla, la cobertura amplia cambió a básica. En torno a la protección para casa habitación, si bien, no se tiene una cultura arraigada de compra del producto, quienes lo han adquirido, han decidido conservarlo hasta el momento. “Lo que estamos haciendo es darles un plus a los clientes, tratamos de mantener las mismas primas con seguros adicionales para un auto sustituto, un seguro de muerte accidental, para que vean una contra prestación y no cancelen. Tratamos de hacerles ver que no es la prima lo que se eleva por sí misma, sino que tiene que ver con el impuesto del IVA. “Por otro lado, los seguros de vida son baratos, pero no tenemos la cultura de adquirirlo. Hay que recordar que el precio depende de la edad y los años a contratar. Tienen un costo promedio de tres mil pesos anuales”, amplió la representante de Afysag. Por su parte, el presidente de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, Jorge Castellanos Borroel, comentó que en Tijuana son pocas las unidades que cuentan con seguro de daños a terceros (30%), a lo que se suman aquellos que tienen contratado dicho servicio y son propietarios de unidades semi nuevas o nuevas que salieron de una agencia, o bien, de unidades que forman parte de la flotilla de una empresa; en tanto que el grueso de la población en la ciudad no dispone de ese servicio. Recordó que desde 2011, en Baja California se pide a los conductores un seguro de daños a terceros por un monto de 260 mil pesos, requisito necesario para hacer el canje de placas o actualizar la licencia de conductor. “El paquete que impuso el Gobierno del Estado no tiene fianza, cuando hay un choque y lesionado, las personas se van al Ministerio Público. Además, le quitan la unidad a la persona para dejarla en garantía, el responsable del accidente se queda sin quien lo defienda, por eso el seguro está incompleto. Sería ideal que el monto asegurado subiera a tres millones de pesos, y el precio a pagar por el servicio sería entre mil 500 y 2 mil pesos. Además, es algo que la Secretaría de Planeación y Finanzas no vigila a la hora que el contribuyente hace un trámite. Eso lo hemos visto como usuarios, no se dan cuenta si el documento tiene vigencia”, acotó Castellanos. 184 quejas contra empresas en BC En palabras del delegado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en Baja California, Homero Davis Castro, en 2013 la dependencia recibió 184 asuntos relacionados con el seguro por daños a automóviles, debido a la negación de las instituciones a pagar por las siguientes causas: – Falta de algún documento. – Los tiempos de entrega de la documentación. – Los tiempos de presentar la solicitud. – Acreditación de la legalidad del vehículo. – Monto a pagar. Agregó que en base a la evaluación del Seguro Básico Estandarizado de Automóvil, elaborado por dicha institución, se desprende que “la mayoría de las aseguradoras no cumple con los requerimientos de evaluación, ya que de 36 compañías que tienen autorizado el seguro de automóvil residente en el ramo de daños, solo entraron a la evaluación 23, de las cuales únicamente nueve instituciones evaluadas modifican sus tarifas en el Registro de Tarifas de Seguros Básicos de CONDUSEF (RESBA), el cual debe actualizarse periódicamente, a fin de que los usuarios puedan consultarlo”. Por último, Davis Castro señaló que los elementos evaluados para otorgar la calificación de los seguros son: solicitud de seguro, carátula de la póliza, condiciones generales, condiciones para los riesgos, recibo de primas e información ofrecida en la página web de la propia aseguradora. El seguro obligatorio de BC Desde de junio de 2011, en Baja California es forzoso el seguro de responsabilidad civil (de 260 mil pesos) para las unidades 2007 y fechas posteriores; lo anterior en base a una modificación que hiciera el Congreso estatal, a la Ley de Servicios de Control Vehicular. El seguro deberá amparar los daños que se generen a terceros, en sus bienes y en su persona, en caso de un accidente vial. En base a información de Recaudación de Rentas del Estado en Tijuana, el parque vehicular en el estado es de un millón 100 mil unidades; 483 mil están en Tijuana. De enero a febrero de 2014 se han realizado 103 mil trámites, 84 mil, de canje de tarjeta de circulación. El año pasado, en igual fecha, se registraron 89 mil 500 cobros. El recaudador de Rentas en Tijuana, Andrés Sollano, expresó que los conductores sí han cumplido con la presentación del seguro obligatorio, aunque dijo desconocer el total de unidades que deben contar con tal requisito. Por su parte, la Asociación de Comerciantes de Autos Usados en Tijuana llegó a estimar que en Baja California había 700 mil unidades en la informalidad (autos chocolate) hasta 2012, mismas a las que la autoridad no les exige requisito alguno para circular por la ciudad. Choque, accidente más común Jorge trabaja como ajustador para seguros Bancomer, Zurich y Afirme. El empleado dijo a ZETA que de cada diez choques que atiende, cinco cuentan con el seguro de responsabilidad civil que solicita la autoridad estatal. “Sería importante que se lo solicitaran a todos los conductores, porque te quita un problema, por ejemplo si le pegan a un auto del año, los costos van entre los 15 y 20 mil pesos; y si las personas no tienen para cubrir en el momento, un producto como éste sí les ayudaría a prevenir. “El choque más común es por alcance, porque las personas no guardan su distancia cuando circulan. También está el cambio intempestivo de carril. Hace poco me tocó atender una volcadura, hubo lesionados y todo. Las personas que ocasionaron el accidente tenían la cobertura de daños a terceros, se hicieron las reparaciones a la otra unidad pero a ellos no, porque el seguro no lo contempla”, ejemplificó. El entrevistado puntualizó que es recomendable, por lo menos, contar con el seguro en cuestión, pues cubre la reparación del daño y la atención médica. Desde su experiencia en el ramo, con una póliza de 300 mil pesos es suficiente. Ingresos han decrecido A decir del economista Rubén Roa, el ingreso de los ciudadanos ha disminuido por la Reforma Hacendaria, pues han tenido que pagar más impuestos, y aunque hubo un aumento en los sueldos (3.9%), resulta insuficiente. “Todo esto tiene una repercusión directa en los estilos de vida de la clase media. Es evidente que el seguro de gastos médicos y los seguros de vida que prestan las aseguradoras son servicios que los jefes de familia buscan mantener a un precio accesible y acorde a sus ingresos, que lamentablemente han decrecido”. En otro orden de ideas, agregó que ante el aumento de delitos de alto impacto y accidentes viales, algunas aseguradoras han elevado el precio de sus servicios. “Me parece que se están juntando los elementos que le dificultan el acceso a los servicios a la clase media, y qué decir a la clase marginal. Desde los años 90 se hizo un esfuerzo por lograr una cultura financiera en los diferentes estratos, así como el acercamiento de las aseguradoras; es lamentable, porque con la coyuntura que estamos viviendo se le está dando al traste a todo”. Roa recomendó que antes de contratar un seguro en bancos o con cualquier otro tipo de empresas (Coppel, Banco Azteca, Telnor), se debe de leer la letra “chiquita”, pues muchas veces implica limitaciones; así que poner atención en la lectura evitará una sorpresa al momento de hacer uso del servicio. Evaluación del Seguro Básico Estandarizado de Automóvil (CONDUSEF) Con buena calificación Institución Calificación Grupo Nacional Provincial 10 Zurich, Compañía de Seguros 9.9 Quálitas, Compañía de Seguros 9.7 AXA Seguros 8.9 Seguros Atlas 8.3 Pasan de panzazo La Latinoamericana Seguros 6.8 Mapfre Tepeyac 6.4 Tokio Marine, Compañía de Seguros 6.2 Primero Seguros 6.0 Seguros Afirme 6.0 Reprobados A.N.A. Compañía de Seguros 5.9 Seguros Multiva 5.8 Aseguradora Patrimonial Daños 5.6 El Águila, Compañía de Seguros 4.6 Seguros El Potosí 4.6 Royal & Sunalliance Seguros (México) 3.8 Seguros Banorte Generali 3.7 General de Seguros 3.3 Seguros Banamex 3.1 ACE Seguros 1.5 AIG Seguros México 0.0 Accidentes en Tijuana 2013 Atropellamientos 820 Turnados 4,496 Internos 5,999 Muertos 118 Lesionados 3,274 Ebriedades incompletas 504 Aliento alcohólico 284 Total 10,492 Las primeras 10 causas determinantes de accidentes en Tijuana 2013 Total No conservar el carril correspondiente 2,203 No guardar distancia reglamentaria 2,138 No dar preferencia de paso a la circulación 1,345 Circular a exceso de velocidad 1,185 Falta de precaución del conductor 737 Cambios intempestivos de carril 506 Retroceder sin precaución 480 Circular en sentido contrario 426 Falta de precaución del peatón 420 No respetar la luz roja del semáforo 399 Las 10 vialidades con más accidentes en la ciudad Salvador Rosas Magallón 603 Díaz Ordaz 590 Lázaro Cárdenas 571 Insurgentes 465 Vía Rápida 416 Vía Rápida Oriente 393 Bulevar 2000 377 Benito Juárez 313 Cuauhtémoc Sur 311 Cuauhtémoc 263
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